Современная кредитная система россии шпора

1. Устройство кредитной системы РФ.
3 части:
− ЦБ;
− Коммерческие банки;
− Другие кредитные организации.
Кредитная система имеет многообразную структуру, основными элементами которой являются ЦБ или эмиссионный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

otvety_po_bd.docx

1. Устройство кредитной системы РФ.

− Другие кредитные организации.

Кредитная система имеет многообразную структуру, основными элементами которой являются ЦБ или эмиссионный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

ЦБ не ведет операции с деловыми фирмами и населением. Его клиентами являются коммерческие банки, другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. Основная функция ЦБ – проведение денежно-кредитной политики.

Коммерческий банк – созданное в соответствии с законом юридическое лицо, которое в целях получения прибыли осуществляет банковскую деятельность, т.е. привлекает денежные средства юридических и физических лиц, размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Бывают универсальные и специализированные коммерческие банки. Если рассматривать специализированные коммерческие банки, существует различные классификаций.

1. Функциональная (инновационные, учетные или клиринговые, коммунальные или муниципальные, инвестиционные, сберегательные);

2. Отраслевая (с/х-ые, строительные, транспортные, внешнеторговые);

3. Территориальная ( региональные, межрегиональные, международные).

Специализированные кредитно- финансовые институты (СКиФИ) – это небанковские кредитные организации, для которых основной деятельностью является не кредитование, а какие-либо другие операции. СКиФИ оперируют в узкой сфере финансового рынка, где требуются специальные знания или особые технические приемы. Например, инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы и т.д.

Кредитная система РФ:

1. Банковская система:

· эмиссионные банки (ЦБ РФ);

2. Парабанковская система:

Консорциумы, корпоративные и ассоциативные объединения банков и парабанков.

В ходе исторического развития банковской системы возникли сегментарные и универсальные банковские институты.

Сегментарная структура предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности.

При универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания.

Банковская система России относится к универсальной структуре.

Наша система 2-х уровневая:

1 уровень – ЦБ РФ 2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

2. Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании.

Наша система 2-х уровневая:

1 уровень – ЦБ РФ

2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

ЦБ РФ находиться в федеральной собственности. По законодательству он не зависит от исполнительной и законодательной власти, но подотчетен государственной думе.

Основные цели деятельности ЦБ:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;

3. развитие и укрепление банковской системы России;

1.разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3.является кредитором последней инстанции для коммерческих банков;

4.устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

6.проводит регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;

7.осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8.осуществляет валютное регулирование и контроль;

Функции ЦБ РФ формировались на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной и валютной политики и функцию органа надзора за банками.

Денежно-кредитная полтика - совокупность мероприятий, направленных на воздействие на валютный курс, количество денежной массы в обращении, уровень процентных ставок, на общий объем ликвидности банковской системы.

Кредитное регулирование ЦБ может осуществлять двумя способами:

Административный метод включает в себя установление прямых ограничений на деятельность кредитных организаций, т.е. принятие законов, рассылка инструкций, писем, проведение инспекций и ревизий и т.п.

Экономический метод основан на прямом воздействии на кредитный потенциал банков.

Основными методами, но не единственными являются:

1. Политика обязательных резервов. Он представляет собой хранение части ресурсов коммерческих банков в ЦБ РФ, размер которых устанавливается законодательно в определенном отношении к банковским обязательствам;

2. Политика открытого рынка. Этот метод заключается в купле и продаже ЦБ государственных ценных бумаг или других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;

3. Политика рефинансирования или учетной справки. Установление ставки процентов по ссудам, которые ЦБ предоставляет коммерческим банкам.

1.ГТУ (главные территориальные управления), 90 шт.

2.РКЦ (расчетно-кассовые центры), 1400 шт.

3. Политика рефинансирования ЦБ РФ.

Рефинансирование банков - инструмент денежно-кредитной политики, когда Центральный банк предоставляет ссуду банку, счет этого банка в Центральном банке кредитуется. Пассивная часть баланса Центрального банка увеличивается, и суммарные резервы в банковской системе возрастают. Увеличиваются активы Центрального банка на сумму ссуды. В итоге прирост объемов рефинансирования увеличивает объем заимствованных резервов в банковской системе, денежную базу и предложение денег, сокращение - уменьшает.

Центральный банк может влиять на объем рефинансирования двумя способами:

- воздействуя на величину процентной ставки по кредитам;

- воздействуя на величину кредитов при данной процентной ставке при помощи политики рефинансирования.

Политика рефинансирования воздействует на объемы кредитования банков через механизм выдачи ссуд и предполагает определение Центральным банком целей, форм, условий и сроков кредитования. Кредитное рефинансирование также используется как инструмент стабилизации банковской системы.

Традиционная форма рефинансирования - пересчет векселей Центральным банком, смысл которого состоит в том, что Центральный банк покупает векселя, уже учтенные банками.

Объем рефинансирования зависит от уровня ставки рефинансирования (стоимости кредитов Центрального банка). Но все-таки ставку рефинансирования принято рассматривать как индикатор намерений Центрального банка. Изменяя ставку рефинансирования, Центральный банк объявляет о своих намерениях относительно денежно-кредитной политики.

Политика рефинансирования обладает меньшим прямым воздействием на денежную систему.

4. Центральный банк как высшее звено банковской системы. Его функции и задачи.

Основные цели деятельности ЦБ:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;

3. развитие и укрепление банковской системы России;

1.разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3.является кредитором последней инстанции для коммерческих банков;

4.устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5.устанавливает правила проведения банковских операций, выдает и отзывает лицензии;

6.проводит регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;

7.осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8.осуществляет валютное регулирование и контроль;

9.принимает участие в разработке и прогноза платеж. баланса РФ и организует его составление.

5. Создание коммерческого банка: этапы организации, законодательное оформление.

Инициатор организации коммерческого банка являются учредители. Ими могут быть юридические и физические лица.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии учредители не позднее, чем за месяц после подписания учредительного договора ООО или договора о создании АО предоставляют в ГТУ ЦБ по месту предполагаемого открытия кредитной организации:

1. Ходатайство о государственной регистрации и выдачи лицензии;

2. Учредительный договор;

3. Устав кредитной организации (чем будете заниматься). Минимальный УК коммерческого банка устанавливается ЦБ. В настоящее время – не менее 5 млн. руб.

4. протокол общего собрания учредителей;

5. свидетельство об оплате государственной пошлины сбор в размере 1% от УК .

7. декларация о доходах учредителей – физических лиц;

9. список учредителей кредитной организации.

В процессе создания коммерческого банка необходимо оплатить 100% УК в месячный срок после регистрации кредитной организации. Только после этого выдается лицензия.

Лицензия выдается без ограничения сроков деятельности.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие лицензии:

1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения физических лиц);2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций, получив следующие виды лицензий:

1. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рулях 2. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рулях и иностранной валюте;

3. генеральная лицензия.

6. Организационная структура коммерческого банка, функциональные подразделения и службы банка. Их задачи.

Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций. Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного собрания акционеров по требованию учредителей, Совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров банка.

Решения принимаются простым большинством голосов. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в Устав банка, Положение о Совете директоров, Правлении банка, ревизионной комиссии, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, и др.

Тема: Ответы по ДКБ (92 вопроса)

Вуз: Финансовый университет

1. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура

2. Банковская система России и особенности ее современного развития

3. Безналичные расчеты: преимущества, принципы организации, инструменты

4. В банковской сфере России присутствует иностранный капитал. Каков порядок допуска иностранного капитала в кредитную систему РФ?

5.В чем отличие форм денег от их видов

6. Введение института мегарегулятора в России: значение для развития национальной финансовой системы

7. Взаимосвязь денежного оборота с воспроизводством и его пропорциями. Роль банков в регулировании денежного оборота

8. Взаимосвязь функций денег

9.Виды кредита и околокредитные отношения: понятия и классификация

10. Виды монетарных агрегатов. Особенности расчета денежных агрегатов в современной России

11. Денежный и платежный оборот: понятие, особенности организации и структуры

13. Дискуссионные вопросы происхождения денег

14. Дискуссионные вопросы функций кредита

15. Институциональные и функциональные аспекты кредитной системы

16 Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия

17 Инфляция, ее механизм и формы проявления. Особенности инфляционных процессов в современной российской экономике

18 Инфляция: формы ее проявления, причины, социально-экономические последствия

19 Инфраструктура банковской системы и ее элементы

20 Классификация видов банков. Особенности России

21. Классификация операций коммерческих банков

22. Классификация ресурсов коммерческого банка

23. Кредитная и банковская система: общее и особенное

24. Кредитная система и ее структура

25. Макроэкономическое развитие банковской системы

26. Макроэкономические факторы развития денежной системы

27. Необходимость и сущность денег как экономической категории.

28. Новые явления в функциях денег на современном этапе.

29. Общеэкономические и специфические принципы кредита.

31. Организация денежного оборота: налично-денежный и безналичный. Особенности России.

32. Основные элементы национальной платежной системы.

33. Особенности Банка России как особого государственного органа.

34. Особенности выполнения деньгами функции платежа.

35. Особенности инфляционных процессов в современной России.

36. Особенности кредитных денег

37. Особенности применения различных форм перевода денежных средств (безналичных расчетов. в практике современной России

38. Особенности применения различных форм перевода денежных средств в практике современной России38. Особенности применения различных форм перевода денежных средств в практике современной России

39. Особенности проведения политики таргетирования инфляции в современной России

40. Особенности структуры денежной массы в современной России. Тенденции изменения структуры денежной массы

41. Особенности структуры денежной массы в современной России. Тенденции изменения структуры

42. Особенности функционирования кредита в современной России

43. Пассивные операции коммерческого банка

44. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и структура

45. Понятие денежной массы, денежной базы и их количественное изменение в различных странах

46. Понятие и структура платежной системы.

47. Понятие и элементы банковской системы: теоретические и практические аспекты

48. Понятие инфраструктуры кредитной системы и ее особенности в России.

49. Понятие качественных и количественных границ кредита на макро- и микроуровне; значение их соблюдения в современных условиях.

50. Понятие монетизации экономики и показатели ее уровня.

51. Понятие монетизации экономики. Социально-экономические последствия низкой монетизации экономики

52. Понятие роли кредита на различных фазах экономического цикла

53. Понятие ссудного процента. Формирование уровня рыночных процентных ставок. Инфляционные ожидания и ставка процента

54. Понятие формы и вида кредита. Их классификация

51. Понятие целей деятельности, задач и функций Центрального банка и их развитие в современных условиях

56.Порядок организации безналичного денежного оборота в России

57.Преимущества и недостатки наличного денежного обращения. Особенности организации наличного денежного обращения в РФ.

58.Преимущества перевода денежных средств с использованием платежного поручения

59.Приведите аргументы в пользу (и против. денежного оборота, обслуживаемого наличными деньгами.

60.Проведите сравнительный анализ операций Банка России и коммерческих банков.

62. Проведите сравнительный анализ: банки и микрофинансовые организации

63. Проведите сравнительный анализ: банки и небанковские кредитные организации

64. Проведите сравнительный анализ: банковская система и кредитная система

65. Проведите сравнительный анализ: банковская система и параллельная банковская система

66. Проведите сравнительный анализ: банковский кредит и потребительский кредит

67. Проведите сравнительный анализ: деньги как средство обращения и деньги как средство платежа

68. Проведите сравнительный анализ: коммерческий кредит и банковский кредит

69. Проведите сравнительный анализ: кредитная система распределительного типа и кредитная система рыночного типа

70.Проведите сравнительный анализ: кредитные организации и институты параллельной банковской системы

71. Проведите сравнительный анализ: кредитные отношения и финансовые отношения

72. Проведите сравнительный анализ: наличные деньги и безналичные деньги

73. Происхождение денег: объективная необходимость появления и применения денег

74. Роль Банка России как мегарегулятора финансового рынка

75. Роль банковского кредита в развитии экономики

76 Роль банковского кредита в развитии экономики России

77.Роль кредита в экономике современной России (теоретические и практические вопросы.

78. Рыночные институты микрофинансовой деятельности: понятие и классификация

79.Система процентных ставок и особенности формирования их уровня в современной России

80.Содержание и значение функций кредита.

81. Сравнительная характеристика наличных и безналичных денег

82. Структура современной кредитной системы России

83. Формы кредита и их особенности в России

84.Формы кредита: критерии классификации, краткая характеристика

85. Формы перевода денежных средств (безналичных расчетов.: сравнительная характеристика

86. Функции и законы кредита

87. Функции центрального банка и особенности их проявления в России.

88. Функциональный подход к сущности денег: понятие и особенности применения.

89. Эволюция форм денег: исторический и экономико-правовой подходы

90. Эволюция форм, видов, природы денег.

91. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора

92. Эмитенты и обеспечение современных денег

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

В странах с развитой экономикой действует многоуровневая кредитная система. Она основывается на банковских учреждениях, с различными функциями и обязанностями. В статье разберем понятие, поговорим о составляющих и рассмотрим российскую систему.

Сущность и структура кредитной системы

Кредитная система ― это совокупность банковских учреждений, которые функционируют в государстве. Сам термин допустимо рассматривать с 2 сторон. С одной стороны, она вбирает в себя все кредитные организации, а с другой, она является основой функционирования банковской сферы жизни государства. В каждой стране она имеет свои особенности.

Кредитная система в РФ ― это 3 составляющих.

Центробанк ― ядро структуры.
Банковские учреждения ― организации, осуществляющие расширенный спектр услуг.
Специализированные организации, которые имеет лицензию на ограниченный набор услуг населению.

Кредитная система обеспечивает возможность распределения свободных денежных средств между отдельными гражданами, предприятиями, организациями и т.д. В качестве источников свободных средств выступают:

физические лица, которые добровольно размещают часть своего дохода на счету. Причем это могут быть как вклады, так и средства, находящиеся в свободной форме на дебетовой карточке. Банк имеет право пользоваться деньгами клиентов, но обязуется предоставить их по первому требованию, в оговоренные договором сроки;
коммерческие структуры, чей доход временно находится в пользовании банка.

Наличие свободных средств в обороте является ключевым условием, благодаря этому понятие и структура кредитной системы имеет смысл. Свободными средствами через банк могут воспользоваться физические лица, коммерческие, государственные и бюджетные организации.

После того как мы разобрали основы, логично будет перейти к структуре современной КС.

Как сказано выше, современная структура кредитной системы России включает в себя Центробанк, банки, и прочие специализированные финансовые организации. При этом 2 первых элемента не могут существовать друг без друга, поэтому структура самозависима.

Центральный банк — ядро и отправная точка. Это государственная организация, призванная контролировать денежную сторону развития страны и являться связующим звеном между правительством, фирмами и населением. Насчитывается 8 основных функций рассматриваемого вида кредитных систем.

Выпуск в обращение денежных знаков (банкноты, монеты). Этот процесс может регулировать исключительно данное подразделение.
Сохранение и управление золотовалютным запасом. От правильного управления зависит экономическое положение в государстве и национальной валюты. Управление осуществляется посредством взаимодействия со специальными биржами и фондами.
Управление счетами государственных бюджетных организаций. Счета министерств, комитетов и ведомственных структур находятся во владении и ведении главного института кредитной системы РФ.
Хранение резервных средств коммерческих элементов кредитной структуры. Определенный процент имущества в денежном эквиваленте находится в аккумуляции. Благодаря этому обеспечивается страхование депозита.
Право на реализацию программы кредитования. Это необходимо в случаях, когда организация испытывает трудности в создании резерва или ведении рыночной деятельности. Предоставляются рассрочки, целевые ссуды и классические кредиты для поддержания ликвидности института.
Организация расчета и выполнения взаимного расчета между банковскими институтами. Например, в ситуации, когда клиент расплачивается перед кредитором чеком другого банка, кредитор имеет право требовать денежные средства напрямую в Центробанке.
Контроль над работой банков, соблюдением нормативов и лицензирование их деятельности.
Организация и достижение баланса экономического положения в стране. Центробанк регулирует рыночную ситуацию, предотвращаю спады и перегревы рынка, которые могут приводить к излишней инфляции и обесцениванию денег.

От продуктивной деятельности Центробанка напрямую зависит экономическое положение государства внутри и на международном рынке.

Второй тип кредитных систем — банковские институты. Это специальная прослойка между действительным кредитором и заемщиком. Они обеспечивают взаимосвязь на основе оговоренных бумагами взаимоотношений. Цель такого подхода — получение прибыли от пользования услуг, путем взимания процента. Род деятельности можно разделить на 2 части ― пассивную и активную.

Пассивная деятельность насчитывает 6 основных функций.

Организация и формирование капитала по перечню правил и условий, которые диктует Центробанк.
Обеспечение собственных резервных фондов.
Накопление свободной прибыли финансового института.
Создания и организация депозитных процессов. Понятие включает в себя вклады для юридических, физических и финансовых слоев. Могут быть срочными, бессрочными, сберегательными и комбинированными.
Выпуск ценных бумаг ― акций, векселей, облигаций и сертификатов.
Организация кредитования между банками.

Активная часть подразделения кредитной системы представляет собой 3 параметра.

Выдача денежных средств на кредитных условиях населению или предприятиям. В свою очередь, насчитывается многочисленная классификация: по срокам, размеру процента, характеру выдачи, способу возврата и т.д.
Фондовая деятельность. Банк занимается приобретением доходных активов и ценных бумаг.
Различные расчетные операции — обмен валютных денежных знаков, обеспечение населения наличными и вывод их из оборота, безналичные операции между счетами и учреждениями.

В числе прочих функций коммерческая фирма имеет право на ведение трудовой деятельности. Это означает, что клиент может обратиться в организацию с целью организации управления портфелем ценных бумаг, фондами и т.д.

Завершающим элементом понятия кредитная система, являются специальные организации. К ним относятся:

сберегательные предприятия. Деятельность включает исключительно право на создание сберегательных вкладов для населения;
страховые компании, которые осуществляет деятельность по предоставлению страховки населению. Это специальные выплаты, которые может получить застрахованное лицо, в случае наступления оговоренного случая. Застраховать можно движимое и недвижимое имущество, здоровье, жизнь и другое пр.;
пенсионные фонды являются подтипом страховой компании. Их деятельность направлена на сбор налога с деятельности и дохода с целью реализации денежных средств в пользу незащищенного социального класса (пенсионеры, инвалиды, иждивенцы и т.д.);
организации, которые осуществляют торговые финансовые операции по созданию и реализации ценных бумаг. Деятельность по кредитованию также доступна для этого подтипа, но может быть осуществлена исключительно в формате распространения ценных бумаг (векселя, облигации и т.д.).

Третья часть отличается от второй способом реализации денежных ресурсов.

Проблемы КС

Как любая сложная и многоуровневая структура, кредитная система РФ не лишена текущих проблем. Основная связана с высоким спросом на долговые операции и уменьшением депозитных операций. Это создает очевидный перекос структуры. Вторая причина ― несоблюдение условия обязательств и недобросовестные заемщики. Поэтому коммерческие банки ведут деятельность с опорой на Центробанк и его страховку.

Примером создания универсальной кредитной системы является Германия. У европейцев получилось создать сбалансированную структуру, которая взаимодействует без излишних вмешательств. Хотя общая структура похожа на российскую, отечественным банкам предстоит много работы по стабилизации операций.

Подведем итог. В статье мы кратко разобрали понятие кредитной системы и ее структуры. КС в России находится на этапе коренных изменений во избежание усиления деформации между ссудными и депозитными операциями.

Кредитная система любого государства имеет функциональную, институциональную и сущностную составляющую. По сути, речь идет о работе системы финансово-кредитных взаимоотношений, которые возникают на основе представлений о погашении и использовании займов по принципам срочности, платности и возвратности.

Кредитная система России
Организация кредитной системы
Структура кредитной системы
Кредитная система центрального банка
Кредитная система роли
Институты кредитной системы
Рыночная кредитная система
Проблемы кредитной системы

Кредитная система России

Система кредитных учреждений Российской Федерации существует в виде структуры, состоящей из двух уровне. На первой ступеньке находится Центральный банк России, на площадке пониже – все остальные коммерческие банковские структуры, кредитные организации, представительства зарубежных финансовых компаний, филиалы и некоторые другие участники рынка финансовых услуг.

Полномочия и функции ЦБ РФ значительно отличаются от возможностей других банков. Регулятор осуществляет надзор и лицензирование деятельности всех субъектов рынка кредитования, занимается организацией платежного оборота, проводит эмиссию наличных средств, устанавливает правила учета и проведения банковских операций, определяет методологические основы банковской деятельности государства. На втором уровне кредитные организации занимаются своими традиционными видами деятельности по установленным на законодательном уровне нормам и правилам.

Организация кредитной системы

Структура кредитной системы

Структура кредитной системы РФ выглядит следующим образом.

Во главе угла находится центральный банк Российской Федерации, которому подчиняются:

Коммерческие банки со своими представительствами и филиалами. Подразделяются на специализированные и универсальные учреждения или компании с иностранным капиталом.
Небанковские кредитные организации.
Ассоциации коммерческих банков, которые, в свою очередь, подразделяются на специализированные, региональные и Ассоциацию российских банков национального масштаба.

Кредитная система центрального банка

Организационная структура ЦБ РФ представляет собой вертикально интегрированную систему управления, которая состоит из подразделений безопасности, учебных заведений, полевых учреждений, вычислительных центров, расчетно-кассовых центров, территориальных учреждений, центрального аппарата, объединения инкассаторских и других организаций, функционирование которых требуется для поддержания работы всей махины ЦБ РФ.

В составе центрального аппарата регулятора числятся департаменты, управления и подразделения в количестве 27 единиц.

Понятие территориальных учреждений включает в себя обособленные подразделения, на которые возложена часть функций ЦБ РФ, необходимых к выполнению на территории различных субъектов Федерации.

Расчетно-кассовые центры – это подразделения общего структурного характера, которые действуют под началом территориальных учреждений и работают над проведением банковских операций с наличными и безналичными денежными средствами.

Кредитная система роли

В условиях современного рынка роль кредитной системы трудно переоценить. Без должного уровня развития рынка кредитования развитие экономики невозможно как таковое. Среди основных направлений развития экономики с помощью кредитной системы хочется выделить аккумуляцию свободных средств частных лиц и компаний, с целью приобретения новых активов для решения текущих производственных задач. Когда ситуация развивается по такому сценарию, активизируется поток инвестиционных поступлений в экономику государства.

Институты кредитной системы

Все коммерческие банки делятся на две больших группы. Первая - специализированные учреждения, которые фокусируются на обслуживании экспортно-импортных операций, ипотечных кредитов, инвестиционных потоков или предлагают клиентам финансовые продукты сберегательного характера. Вторая – универсальные организации, которые предлагают своим клиентам широкий спектр услуг.

Помимо двух вышеупомянутых групп существует еще одна, которую представляют небанковские кредитные организации, как-то: почтово-сберегательные союзы, кооперативы, кредитные союзы и популярные сегодня микрофинансовые организации.

Рыночная кредитная система

Рыночная банковская система предполагает отсутствие государственной монополии на ведение банковской деятельности. Кредитные и эмиссионные функции разделены между участниками рынка и регулятором. В частности, за выпуск денег несет ответственность центральный банк государства, в то время как кредитование населения и юридических лиц берут на себя сберегательные, ипотечные, инновационные, инвестиционные и коммерческие банки. При этом коммерческие кредитные организации не несут ответственность по государственным обязательствам, которое, в свою очередь, также не касается проблем с обязательствами частных структур.

Проблемы кредитной системы

Среди основных проблем кредитной системы выделяются следующие моменты:

Большое количество мелких коммерческих банков, которые работают при слабой финансовой базе.
Проблемы системы ипотечного кредитования.
Проблемы автомобильного кредитования.
Слишком высокие ставки по займам для физических лиц.
Ужесточение требований к потенциальным заемщикам со стороны банков.
Изменение в худшую для заемщиков сторону условий предоставления кредитов.
Отсутствие возможности ряда банковских структур заниматься кредитованием производства.

Совет от Сравни.ру: Структура и принципы функционирования банковской системы России сегодня организованы по западному образцу. Придраться здесь не к чему. Но для роста и развития экономики государства этого недостаточно. На фоне практически полного отсутствия производства в государстве не может длительное время сохраняться стабильный курс национальной валюты. В сложившейся ситуации банковская система не способна решить все экономические проблемы государства, несмотря на широкий круг полномочий и прогрессивную организационную структуру

Читайте также: